“只要符合要求，我们可以立即为您办理个人经营性贷款。这方面，我行的信贷额度没有限制，客户不用排队。”21日上午，在我市一家股份制银行网点，工作人员热情地介绍着。

      在楼市调控政策和货币信贷额度双重收紧的压力下，我市各家银行的个人贷款业务结构正在发生变化。过去一枝独秀的住房贷款业务今年明显趋冷，而个人经营性贷款正成为各家银行零售业务竞争的新焦点。

      据招商银行常州分行零售银行部总经理李志龙介绍，截至6月末，该行个人经营性贷款余额达7.41亿元，上半年累计投放3.68亿元，而住房贷款仅投放了1.16亿元。同时，个人经营性贷款的户均规模也在不断上升。

      工商银行常州分行今年加大了个人经营性贷款的拓展力度。该行个人金融业务部营销服务中心主任陈立新介绍，他们以各类商品交易市场经营户、中小型私营企业主和民营企业股东等个人类客户为主要服务对象，通过个人经营贷款满足小企业的融资需求。截至6月末，常州工行个人经营性贷款余额达24亿余元，比年初新增9.5亿元；而住房贷款余额达91.4亿元，比年初减少了4.5亿元。

      民生银行则推出了个人经营性贷款专门品牌“商贷通”。目前民生常州支行“商贷通”余额已突破13.33亿元，占支行全部贷款余额的近20%，在个贷业务中的结构占比超过95%，共计为700多户小微企业客户提供了金融服务。

      房贷和个人经营贷，缘何一冷一热？

      业内人士分析，目前住房贷款门槛明显增高，购房者负担不断加重，楼市成交量少，使得住房贷款也明显减少。同时，信贷规模趋紧，个人经营贷款成为小企业特别是小微企业的重要融资渠道。从目前常州市场情况看，个人经营性贷款的利率普遍较基准上浮30%-40%，同样一单个人贷款业务，经营性贷款的利润要远高于住房贷款。各家银行在有限的额度下，纷纷将业务重点转向利润更为丰厚的个人经营性贷款市场。

      除了利润方面的考虑外，不少银行还将小微企业金融作为未来开拓业务的战略重点。民生银行常州支行行长石鹏飞认为，个人经营性贷款是我国商业银行零售业务未来的发展方向。小微企业在活跃市场、增加税收、创造就业、保持社会稳定等方面发挥着巨大作用，但长期以来所获得的融资服务一直是不充分的。满足小微金融需求，是民生银行跳出同质化竞争的重要举措。

      另一家股份制银行负责人表示，发展小微企业的金融，发展个人经营贷，是商业银行经营结构转型的必然选择。

据了解，个人经营性贷款与公司经营性贷款最大的区别在于，门槛较低且方式灵活。个人经营性贷款的抵押物主要是各类房产。陈立新介绍，工行发放个人经营性贷款主要审核经营者的个人信用，只要提供借款人身份证明、营业证明、还款能力证明、贷款用途等材料即可申请。也可以通过商户联保、资产抵押、担保公司担保等方式证明还款能力。目前工行向个人发放经营性贷款的最高额度为1000万元。

      常州招行个人经营性贷款额度一般为抵押资产的六成左右，如果有担保公司担保，信贷数额可以与抵押资产相当。