农林侧改革投融调研 ——小镇与金融

2月初，中央一号文件——《中共中央、国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》提出，其中拓展农业产业价值链中第一条即大力发展乡村休闲旅游产业。

发展路径上又将产业园区模式作为主线。“发挥乡村各类物质与非物质资源富集的独特优势，利用‘旅游＋’、‘生态＋’等模式，推进农业、林业与旅游、教育、文化、康养等产业深度融合。”

“农业+旅游”的发展模式在浙江已不鲜见，政策之下浙江地区生态、观光相关的小镇经济崛起，成为舆论和资本追逐的热点。这些以“小镇”为单位的产业崛起有些是政府规划为主导，但更多是起源于个私经济繁茂下的自然衍生，背后蕴含了何种金融力量？

特色小镇，尤其农林项目，无论设想有多美好，农村依然普遍存在着融资难、担保难、风险管控难、运营成本高、服务效率低等问题。尤其是农产品领域，种类繁多，有别于其他的商品，产品保质期、形态等各方面制约较多，而且一般都集中在山清水秀经济欠发达的偏远地带，农民创业“本金”从何而来？

浙江银行业的实践是，根据中央一号文件精神，采取“农业龙头企业+农户”、“专业合作社+农户”、“农村特色产业链+农户”等模式，信贷资金的支持，基本通过专业大户（家庭农场）贷款、农民专业合作社贷款等大力培育新型农业经营主体，满足农户日常农资采购、农机具购买等各环节的金融需求，推动现代农业转型升级。

同时，围绕农村“三权”改革，稳步推广农村“三权”保证保险、农村土地经营权抵押贷款产品，并创新基于农地产权、股权的新型金融产品，把农民生产生活数据变为信用融资依据，盘活农民“沉睡”资产。

“追着西瓜跑”

头陀、茅畲、上垟等镇地处浙江台州黄岩西部山区，产业以农耕业为主，但那里的可耕地面积小，土壤贫瘠，故人均GDP在黄岩一直处于中下水平。

约20年前，当地农民发现了一条外出种瓜的致富新路，自那之后，黄岩地区每年约有数万农民外出种西瓜，他们的足迹遍布上海、广东、云南、海南等地。

顾启松就是这支种瓜队伍的一员。

外出种瓜是个苦活。为了避开台风季，让自己的瓜能先人一步上市卖个好价钱，顾启松每年10月就要启程去上海崇明播种，一年在家的时间只有短短数月。买种、育苗、扩大生产都需要一笔数目不小的钱，但外出种瓜的农民在异地借款“难于上青天”。

农业银行浙江黄岩支行在去上海考察之后，向顾启松发放了一笔个人生产经营贷款。农行的惠农贷款发放及时，价格又低，通常比同业都要低30%左右，支持了他的种瓜的事业发展。而顾启松只是众多瓜农中非常普通的一员，也是黄岩农民外出发展特色产业的一个缩影。2009年至今，农行黄岩支行扶持的创业瓜农已有4000余户，累计发放涉农贷款10亿元。

“我春节前刚去过江苏启东，此前也去过云南瑞丽等地，都有黄岩人在那种西瓜。”农行黄岩支行行长沈军正对记者表示，自从得知黄岩西部的农民在外创业资金短缺、借款困难后，“追着西瓜跑”成了农行黄岩支行的常态。

农行黄岩支行组成瓜农扶持小组，先对村镇进行摸底调查，了解瓜农情况，再组成小分队深入全国各地。从上海崇明到云南晋宁，从广东陆丰到海南文昌，走遍大半个中国，为黄岩的瓜农上门办卡、贷款以及管理资金。

茶香小镇的

茶产业链金融布局

浙江省丽水市松阳县“八山一水一分田”，中部松古平原为浙西南最大的山间平原，素有“处州粮仓”之称。四周群山起伏，境内有平坦开阔的松古盆地，属亚热带季风气候，非常适合茶叶生长。

松阳县是传统农业县，有种植茶叶的传统和习惯，其中的新兴镇更是成为松阳县特色的“茶香小镇”。作为服务“三农”的地方金融机构的代表，松阳县农村信用合作联社探索出一条围绕“打包式”、“链条化”的茶产业金融服务之路。

作为中国名茶之乡、全国重点产茶县、中国绿茶集散地，松阳县是全国绿茶价格指数发布地。全县40%的人口从事茶产业，50%的农民收入来自茶产业，60%的农业总产值来源于茶产业。

当前，松阳的茶产业正处于规模快速扩张阶段，相对完善的市场体系已经完成，“茶链通”也就应运而生。它将与整条茶产业链相关的客户作为一个整体来提供金融服务。以茶业种植户为突破口，将金融服务延伸至上游的茶苗、茶机、农资等供货商和下游的加工商、销售商、消费群体及相关旅游项目。

青春茶厂是松阳县特色“茶香小镇”新兴镇的茶厂之一，负责人刘青春从事茶叶加工业已有八年。

“特别是年初出春茶的时候，每天都要从茶农那里收四五万元的茶青，一般都要当天支付现金，很难赊账。自己加工好的茶叶卖出去后又常常不能及时收回资金，于是就出现资金短缺的问题。”刘青春对记者表示。后来刘青春凭“茶园证”获得松阳农信联社30万元“茶链通”信用贷款，解决了春茶上市的资金短缺。

据了解，“茶香小镇”中仅下源口村有1400亩茶园，是松阳当地有名的茶叶生产基地之一，松阳县农村信用合作联社通过“整村批发”银村合作来推广该项业务。截至目前，该村有50余户村民通过该业务的“整村批发”获得贷款授信就超过300万元。

“茶链通”一头牵着种植加工户，一头牵着农业龙头企业，前端直达农民，终端直通市场，可以说是牵一发而动全身。 “茶链通”一改其他产品仅服务于某一个个体的方式，为多个产业环节形成的产业链条整体进行服务。

比如说推出组合化服务。“茶链通”贷款方式采用普通流动资金、固定资产贷款与丰收创业卡、丰收小额贷款卡相结合的方式。“茶链通”贷款突破普通保证、房产抵押和存贷质押等传统担保方式，为各类产业链经营主体量身定制贷款服务，如茶叶种植者可采用茶园抵押；茶叶加工者可采用茶叶机械设备抵押；茶叶经销商可根据商铺租赁协议有条件发放信用贷款。

截止到2017年2月末，松阳县农村信用合作联社累计发放茶产业链贷款8.6亿元，惠及茶农茶商3000余户。