惠州收紧首套房贷利率

　　“一两个月前，惠州还有好几家银行的首套房贷利率能打9.5折，转眼间，不仅折扣取消了，越来越多的银行还开始上浮利率了！”……

　　今年二季度过半，在京沪广深四大一线城市已纷纷上调房贷利率后，紧跟一线城市房贷政策频频收紧的步伐，处于二三线城市的惠州房贷市场也走起了“紧路”。

　　记者通过走访调查获悉，今年4月惠州仍有部分银行给予首套房利率优惠折扣，而进到了5月，惠州各家银行均表示没有利率优惠，首套住房贷款利率按不低于基准利率执行，多数银行也已经开始上调利率，且几乎所有银行放贷时间趋缓。

　　上月还有银行给首套房贷利率优惠折扣

　　自今年3月以来，全国多个城市陆续收紧房贷政策。同期，惠州也发布了楼市调控新政，而新政落地近两个月来，惠州多数银行首套房贷利率也回归基准，而二套房贷利率则普遍上浮10%到15%。

　　央行一季度货币政策执行报告显示，今年一季度，个人住房贷款利率略有上行，3月份加权平均利率为4.55%，比上年12月份上升0.03个百分点。

　　今年4月份，记者以购房者的身份对惠州15家银行一手房贷利率情况进行了咨询。咨询中发现，惠州的房贷利率已出现了收紧的情况，但15家银行中仍有6家银行给予首套房贷利率优惠折扣，从95折到98折不等。

　　时间进入5月份，情况发生了进一步的变化，记者咨询发现，所调查的15家银行均表示没有利率优惠，首套住房贷款利率均按不低于基准利率执行（目前房贷基准利率4.9%）。其中，有8家银行明确表示上浮利率，超过半数，最低上浮5%，最高上浮达20%。

　　举例来说，4月份仍有利率优惠的农业银行、招商银行、农商银行等，均表示已取消首套房贷利率优惠，全部恢复基准，农行还要上浮10%。

　　与此同时，不仅利率没有了优惠，惠州多家银行的首付比例也在进行调整。

　　15家银行中，建设银行、工商银行等8家银行方面表示，资质较好的客户，首套房一般都可申请2.5成的首付，而对于二套房，大多数银行都开始执行4成首付标准，即便是少数几家银行可以申请3成的首付，但房贷利率会上浮10%至30%不等。

　　相比利率、首付的提高，目前惠州各家银行的审批放款速度也在放缓。

　　走访中，惠州部分银行网点负责信贷的工作人员透露，目前惠州大部分银行不仅上调房贷利率，同时进一步加强了客户征信审核等环节，从而拉长了按揭放款周期，收紧势头有逐步加紧趋势。

　　一个值得关注的现象是，在贷款全面收紧的情况下，惠州各家银行仍对首套住房贷款利率按客户资信情况差别化进行定价，而消费贷款利率则按客户资信情况进行定价。

　　一面收紧贷款一面加快揽储

　　随着货币市场利率不断上调，银行资金端成本随之上升。在限购、限贷政策下，惠州各家银行也正在陆续提高房贷利率以覆盖资金成本。

　　房贷收紧，对购房者的影响无疑是最为直接的。

　　以100万元住房贷款来算，首次购房者，此前可选择基准利率的9折，30年期限，每月还款约5013元；如今，折扣优惠取消，执行基准利率（4.9%），每月需偿还5307元，相当于每月要多还款294元。

　　事实上，银行房贷利率取消优惠，不仅是在增加购房者的贷款成本，也有着银行本身成本（负债）方面的压力。

　　如此形势之下，银行一面在收紧贷款“节流”，另一面也在加快揽储“开源”。

　　记者通过调查目前惠州各银行柜台的储蓄存款信息发现，进入5月，包括国有大行在内的各家银行已经纷纷提高存款利率，如1年期存款利率从此前的1.75%升至1.8%（1万元以下）和1.95%（1万元及以上）。

　　部分惠州银行业人士指出，存款抢夺的加剧，是扮演资金融出方角色的大型银行及部分股份制商业银行都缺钱的背景下产生的，其对融出的资金利率要求更高。

　　这样的情况，从上市银行今年一季报中也可看出，生息资产（产生利息收入的资产）收益率仅上行1个基点至3.66%，而单季计息负债付息率从去年末的1.78%上行8个基点至1.86%，导致一季度上市银行合计的单季净息差收窄7个基点至1.94%。

　　数据显示，定期存款和一般存款占比在今年一季度均已有所回升。央行一季度《中国货币政策执行报告》显示，一季度住户存款和非金融企业存款增量中定期存款占比为82.8%，比上年同期提升13.8个百分点。

　　人民银行惠州市中心支行发布的统计数据也显示，截至今年3月末，惠州全市本外币各项存款余额5209.35亿元，同比增长25.03%；各项存款成功突破了5000亿元大关，成为省内第7个破5000亿的城市。

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　　房贷利率提高

　　莫急着提前还款

　　最近银行房贷呈现收紧趋势，部分购房按揭市民则计划着申请提前还贷，以期减轻一下还款负担，那么，提前还款方式有哪些？提前还款能缩短贷款年限吗？

　　记者从惠州部分银行机构获悉，房贷提前还款主要有两种方式，一是提前全部还清，二是提前部分还清。其中，部分提前还贷又分为两种，包括缩短贷款年限，月还款额不变；减少月还款额，贷款年限不变。

　　不过，需要提醒广大市民的是，提前还款方式受银行限制。

　　对比而言，选择缩短贷款年限、月还款额不变比减少月还款额、贷款年限不变更能节省利息，然而，需要注意的是，惠州部分银行默认的是第二种方式，即利息更高的“减少月还款额、贷款年限不变”。

　　因为，银行是通过利息获利，购房人利息交少了，会影响贷款银行的收益，所以银行通常都是默认“减少月还款额、贷款年限不变”的方式限制购房人。

　　同时，即便是银行方面可以提供选择“缩短贷款年限、月还款额不变”的方式，仍需要重新签订贷款合同。

　　举例来说，贷款100万元，已经还了40万元，还剩60万元未还，想申请提前还贷20万元，选择缩短贷款年限的话，在还款20万元后，剩余40万元贷款部分要与银行重新签订贷款合同，按照最新的房贷利率执行剩余贷款，在今年信贷政策收紧的条件下，利率相应会提高。